Het beste Arbeidsongeschiktheids verzekering (AOV) alternatief

Ja, als je zzp’er bent, is het verstandig om een arbeidsongeschiktheidsverzekering te nemen. Wanneer je als zzp’er ziek of geblesseerd raakt, kun je mogelijk langere tijd niet of minder werken. Je hebt dan ook geen inkomen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt je een vangnet voor dat soort situaties. Daardoor heb je ook inkomen als je tijdelijk niet kunt werken.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering keert je een bedrag uit als je door ziekte tijdelijk niet of minder kunt werken. Je bent dan alsnog zeker van inkomen vanuit de verzekering. Het hangt af van de afgesproken voorwaarden hoe dit precies werkt. Je betaalt maandelijks een premie voor deze verzekering. De premie hangt af voor de keuzes die je maakt qua dekking, maar ook van o.a. je leeftijd, gezondheid en beroep. Iemand die in de bouw werkt (en dus meer kans loopt op blessures of ongelukken) betaalt bijvoorbeeld meer premie dan iemand die kantoorwerk doet.

Soms geldt dat je pas uitgekeerd krijgt als je helemaal niet meer kunt werken. Als je nog wel ander werk kunt doen, krijg je dan niets uitgekeerd. Maar je kunt ook afspreken dat je al uitgekeerd krijgt zodra je je huidige beroep niet meer kunt beoefenen.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt je een vooraf afgesproken vergoeding als je arbeidsongeschikt raakt. Het gaat om een vaste uitkering per maand. Als je deels arbeidsongeschikt bent, ontvang je vaak een gedeelte van de afgesproken vergoeding. Het hangt af van de voorwaarden wanneer je die vergoeding krijgt. Soms krijg je een vergoeding alleen als je helemaal niet meer kunt werken (en dus ook geen ander werk meer kunt doen); soms al als je je huidige beroep niet meer kunt beoefenen.

Ons alternatief voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering keert uit bij elke voorkomende medische situatie. Dat kan bijvoorbeeld een botbreuk zijn, maar ook een hersenbloeding of een medisch noodzakelijke operatie. De vergoeding die je ontvangt, is terug te vinden in onze voorwaarden. Voor elke medische situatie geldt een vaste vergoeding.

Voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering geldt vaak een periode waarin je nog geen uitkering ontvangt. Dat is de wachttijd. Bij het aangaan van de arbeidsongeschiktheidsverzekering kun je zelf kiezen welke wachttijd je neemt. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor 1 maand, 2 maanden of zelfs 2 jaar. De premie is goedkoper naarmate de wachttijd langer is.

Onze alternatieve arbeidsongeschiktheidsverzekering maakt het ook mogelijk om voor een langere wachttijd te kiezen. Bij kortdurende ziekte of letsel krijg je namelijk vanuit ons AOV-product al een vergoeding uitbetaald, waardoor je tijdens de wachttijd niet zonder inkomen zit. Tegelijkertijd is ons product voordeliger dan een gewone AOV. Je kunt er dus flink mee besparen.

Nee, in 2024 is een arbeidsongeschiktheidsverzekering nog niet verplicht voor zzp’ers. De verplichte AOV zal niet eerder dan in 2027 ingaan. Wel wordt waarschijnlijk binnenkort al een wetsvoorstel ingediend. Het kabinet is druk bezig met het ontwikkelen van een verplichte AOV.

Nee, in principe ben je voor arbeidsongeschiktheid al gedekt via je werkgever als je in loondienst werkt. Je ontvangt de eerste twee jaar van ziek zijn een uitkering vanuit je werkgever. Ben je na die 2 jaar nog steeds arbeidsongeschikt? Dan krijg je een uitkering vanuit het UWV.

Je kunt er alsnog voor kiezen om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten als je in loondienst werkt. Daarmee dek je dan je arbeidsongeschiktheid af als die langer dan 2 jaar duurt. Onze alternatieve AOV is daar niet voor geschikt (die is bedoeld voor kortdurende situaties); een gewone AOV kan dit wel afdekken.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering keert meestal uit tot de eindleeftijd. Dat is vaak de AOW-leeftijd, tenzij je iets anders hebt afgesproken. Er zijn ook AOV’s met een kortere uitkeringsduur, bijvoorbeeld 2 of 5 jaar. Onze AOV keert voor elke medische situatie een afgesproken aantal dagen uit. Voor een breuk van je spaakbeen is dat bijvoorbeeld 42 dagen.