Medische keuring bij een AOV; de feiten en andere mogelijkheden

Bestaat een AOV zonder medische keuring?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering zonder medische keuring of gezondheidsverklaring bestaat in de traditionele vorm niet. Er zijn wel andere mogelijkheden om arbeidsongeschiktheid te verzekeren, die maar enkele medische vragen hebben zoals MoneySure. De gezondheidsverklaring en/of medische keuring heeft een logische reden: verzekeraars moeten kunnen inschatten welk risico ze verzekeren. De keuring stelt de verzekeraar dus in staat een inschatting te maken van het risico op arbeidsongeschiktheid om op basis daarvan de hoogte van de premie te bepalen.

Verzekeraars zijn wettelijk verplicht om deze risico-inschatting te maken. Dit zorgt ervoor dat ze ook in de toekomst aan hun verplichtingen kunnen blijven voldoen en uitkeringen kunnen blijven betalen aan mensen die het echt nodig hebben.

De medische keuring bij een AOV: wat kun je verwachten?

De gezondheidsverklaring

Bij het afsluiten van een AOV begin je met je persoonlijke gegevens in te vullen en jouw dekkingskeuze aan te geven, daarna volgt een gezondheidsverklaring. Dit is een vragenlijst over je medische geschiedenis, waarbij je onder andere moet aangeven:

• of je bepaalde aandoeningen hebt (gehad)
• Welke medicijnen je gebruikt
• of je onder behandeling bent (geweest) van een arts
• of je wel eens bent afgekeurd voor werk

Het is belangrijk om deze vragen eerlijk te beantwoorden. Verzwijging van medische informatie kan leiden tot het weigeren van een uitkering wanneer je deze later nodig hebt. Na het invullen van de gezondheidsverklaring hoor je van de verzekeraar of ze je aanvraag accepteren. Of dat er meer informatie van je nodig is.

Het medisch onderzoek

Een uitgebreide medische keuring is niet altijd nodig. Dit hangt af van:

• je leeftijd
• het verzekerd bedrag
• je antwoorden op de gezondheidsverklaring
• je beroep

Als een medisch onderzoek wel nodig is, wordt dit uitgevoerd door een onafhankelijke arts. Deze kijkt naar je algemene gezondheid en specifieke risicofactoren voor je beroep.

Andere mogelijkheden voor mensen die opzien tegen een medische keuring

Gelukkig zijn er verschillende alternatieven beschikbaar als je opziet tegen een uitgebreide medische keuring of als je te maken hebt met bestaande gezondheidsklachten.

Schenkkringen

Een schenkkring is een alternatief waarbij ondernemers elkaar onderling steunen bij arbeidsongeschiktheid. Belangrijke kenmerken zijn:

• geen medische keuring nodig
• gebaseerd op onderlinge solidariteit
• vaak lagere maandelijkse kosten
• vaak een maand wachttijd

MoneySure

Via Overstappen.nl is een tijdelijk vangnet af te sluiten voor een uitkering bij ziekte/ tijdelijke arbeidsongeschiktheid. Dit tijdelijke vangnet heet MoneySure. Deze verzekering werkt als volgt:

• aanzienlijk lagere maandelijkse premie vergeleken met reguliere AOV’s. Je bent al verzekerd vanaf €10,80 per maand
• eenvoudige toetreding zonder medische keuring
• snelle uitkering bij arbeidsongeschiktheid
• biedt een tijdelijk vangnet. Jij kiest zelf een dagvergoeding waartegen je verzekerd wilt zijn tussen de €50 en €200

Je kunt MoneySure zien als een aanvullende ziektekostenverzekering speciaal voor zzp’ers. MoneySure keert uit bij ziektes, blessures, medisch noodzakelijke operaties en andere medische situaties die ervoor zorgen dat je niet of minder kunt werken. Alle veel voorkomende medische situaties zijn gedekt. Denk aan botbreuken, blessures, zwangerschapscomplicaties, tumoren, hersenschuddingen en verlamming.

Ook is MoneySure als combinatieproduct te gebruiken met een reguliere AOV. Bij de AOV wordt je maandelijkse premie namelijk minder als je een wachttermijn kiest.

Combineer jij MoneySure en een reguliere AOV met een wachttermijn van 6 maanden? Dan ben je én verzekerd én bespaar je premie!

Tips bij het overwegen van een AOV

1. Zorg dat je verzekerd bent
   • Hoe jonger je bent, hoe lager de premie meestal is
   • Voorkom financiële risico’s die horen bij langdurige ziekte en arbeidsongeschiktheid
   • Gezondheidsklachten nemen vaak toe met de leeftijd
2. Wees altijd eerlijk
   • Verzwijgen van medische informatie kan leiden tot problemen
   • Een eerlijk ingevulde gezondheidsverklaring voorkomt verrassingen
   • Bij twijfel, overleg met een verzekeringsadviseur
3. Kijk naar het totaalplaatje

• • Vergelijk verschillende verzekeraars en producten
  • Let niet alleen op de premie, maar ook op de voorwaarden
  • Overweeg een combinatie van verschillende producten

Een AOV zonder medische keuring bestaat dus niet in de traditionele zin, maar er zijn wel degelijk mogelijkheden om een uitkering te krijgen bij arbeidsongeschiktheid, ook als je opziet tegen een medische keuring of te maken hebt met gezondheidsklachten. Het belangrijkste is om je goed te laten informeren over alle beschikbare opties en een weloverwogen keuze te maken die past bij jouw situatie.