Verplichte aov zzp

Wat houdt de verplichte AOV voor zzp’ers in?

De verplichte AOV is een basisverzekering arbeidsongeschiktheid (ook wel BAZ genoemd) die zelfstandigen beter beschermt tegen de financiële risico’s van arbeidsongeschiktheid. De overheid is van plan om een AOV voor zzp’ers in de toekomst verplicht te maken. De verwachting is dat de verplichting ingaat in 2027.

Waarom komt er een verplichte AOV voor zzp’ers?

Overheid wil ondernemers beter beschermen tegen financiële risico’s

De invoering van de BAZ heeft verschillende belangrijke redenen. Ten eerste wil de overheid ondernemers beter beschermen tegen financiële risico’s bij arbeidsongeschiktheid. Uit onderzoek blijkt dat momenteel slechts 20% van de zzp’ers zich hiervoor verzekert. Met de sterke groei van het aantal zelfstandigen in Nederland – inmiddels meer dan 1,2 miljoen – neemt ook het aantal mensen zonder inkomensbescherming toe.

Deze ontwikkeling baart de overheid zorgen. Als zzp’ers arbeidsongeschikt raken zonder verzekering, kunnen ze in ernstige financiële problemen komen. Dit kan leiden tot schulden en een beroep op sociale voorzieningen. De BAZ moet dit voorkomen door een basisniveau van bescherming te garanderen voor alle zelfstandigen.

Met de baz is elke zelfstandige tot de AOW-leeftijd verzekerd. Ook als je als zelfstandige op dit moment geen AOV kunt afsluiten, bijvoorbeeld vanwege een slechte gezondheid.

Overheid wil ongelijkheid verkleinen

Daarnaast speelt mee dat werknemers in loondienst wel automatisch verzekerd zijn tegen arbeidsongeschiktheid. Dit verschil in bescherming tussen werknemers en zelfstandigen vindt de overheid onwenselijk. Met de BAZ wordt deze ongelijkheid verkleind en krijgen alle werkenden in Nederland een bepaalde mate van inkomenszekerheid bij arbeidsongeschiktheid.

Waarom hebben veel zzp’ers nog geen AOV?

Uit recent onderzoek blijkt dat ongeveer 80% van de zzp’ers nog geen arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft afgesloten. Hier zijn verschillende redenen voor:

1. Hoge premiekosten

De maandelijkse premies voor een traditionele AOV zijn voor veel ondernemers een grote financiële uitdaging. Deze kunnen oplopen tot wel € 400,- per maand, afhankelijk van factoren zoals:

• Je leeftijd
• Je beroep en werkzaamheden
• De hoogte van de dekking
• De gekozen wachttijd

2. Eigen buffer opbouwen

Een aanzienlijke groep zzp’ers kiest bewust voor alternatieve oplossingen:

• Ze bouwen een eigen financiële buffer op
• Ze sluiten zich aan bij een broodfonds
• Ze rekenen op het inkomen van hun partner
• Ze hebben vastgoed of andere bezittingen als financieel vangnet

3. Gebrek aan kennis en prioriteit

Veel startende ondernemers hebben andere prioriteiten:

• Ze focussen eerst op het opbouwen van hun bedrijf
• Ze hebben zich nog niet verdiept in de risico’s van arbeidsongeschiktheid
• Ze vinden het verzekeringenaanbod te complex
• Ze stellen de beslissing uit vanwege de vele keuzemogelijkheden

4. Onderschatting van risico’s

Sommige zzp’ers onderschatten de kans op en impact van arbeidsongeschiktheid:

• Ze zijn jong en voelen zich gezond
• Ze hebben een kantoor- of thuiswerkbaan met ogenschijnlijk weinig risico’s
• Ze denken dat arbeidsongeschiktheid hen niet zal overkomen

Deze verschillende redenen laten zien waarom de overheid nu kiest voor een verplichte basisverzekering. Tegelijkertijd is het belangrijk om te weten dat je niet hoeft te wachten op de BAZ. Er zijn nu al betaalbare oplossingen beschikbaar, zoals een combinatie van een AOV met langere wachttijd en een tijdelijk vangnet.

Wanneer start de verplichte AOV?

De exacte startdatum van de BAZ is nog niet definitief vastgesteld. De verwachting is dat de verplichting ingaat in 2027. Dit geeft je als ondernemer nog tijd om je voor te bereiden en de beste oplossing te kiezen voor jouw situatie.

Wat gaat de verplichte AOV kosten?

De kosten van de BAZ verschillen per situatie en beroep. Het maximale premiebedrag is vastgesteld op € 195,- per maand voor een dekking tot 40.000 euro. Bij een lager inkomen zal de premie waarschijnlijk lager uitvallen.

Zo bereid je je voor op de verplichte AOV

Je kunt nu al stappen zetten om je voor te bereiden op de BAZ:

1. Vergelijk verschillende AOV-aanbieders om de beste optie voor jouw situatie te vinden
2. Onderzoek de mogelijkheden betreft combinatie producten met de AOV
3. Sluit nu alvast een AOV (eventueel met combinatieproduct) af!

Bespaar slim op je arbeidsongeschiktheidsverzekering

Een slimme manier om kosten te besparen is door te kiezen voor een combinatie van verzekeringen. Bijvoorbeeld door een AOV met een langere wachttijd te combineren met een tijdelijk vangnet zoals MoneySure van Overstappen.nl. Deze combinatie biedt je direct dekking vanaf €10,80 per maand, zonder medische keuring.

Voordelen van deze combinatie:

• Lagere maandelijkse kosten door langere wachttijd AOV
• Direct dekking via MoneySure zonder medische keuring
• Flexibele oplossing die je kunt aanpassen aan je situatie
• Snelle uitkering bij arbeidsongeschiktheid
• Geen wachttijd bij MoneySure

Ontwikkelingen omtrent de verplichte AOV

De wetgeving rond de BAZ is nog in ontwikkeling. Recent heeft minister Van Hijum aangegeven dat het wetsvoorstel wordt aangepast om beter aan te sluiten bij de behoeften van zelfstandigen.

Deze pagina wordt regelmatig geactualiseerd met de laatste ontwikkelingen rond de BAZ.