Aflossingsvrije hypotheek
Het grote voordeel van een aflossingsvrije hypotheek? Je bent niet verplicht om tussentijds af te lossen en hebt dus lage maandlasten. Maar hoe gunstig is deze hypotheekvorm?
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een van de hypotheekvormen waar je op dit moment voor kunt kiezen. Typerend voor deze hypotheekvorm is dat je niet verplicht bent om maandelijks af te lossen. Je betaalt alleen maandelijks rente. Aan het eind van de looptijd los je deze hypotheek in principe in één keer af.
Daarmee verschilt een aflossingsvrije hypotheek van een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Over die hypotheekvormen betaal je maandelijks een bedrag aan rente en aflossing, waardoor de hypotheek na 30 jaar automatisch is afgelost. Een ander verschil is dat je over een aflossingsvrije hypotheek die na 2013 is afgesloten geen hypotheekrenteaftrek meer ontvangt. Ook kun je maar tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij financieren.
Aflossingsvrije hypotheek berekenen
Wil je weten hoeveel aflossingsvrije hypotheek je kunt krijgen? Met onze rekentool kun je berekenen hoeveel je maximale annuïteitenhypotheek is. Dat geeft je alvast een beeld van jouw hypotheekopties.
De berekening voor een aflossingsvrije hypotheek zit complexer in elkaar, ook omdat je niet de gehele woningwaarde aflossingsvrij mag financieren. Je kunt de berekening dan ook het beste laten maken door een hypotheekadviseur.
Bij het berekenen van de aflossingsvrije hypotheek kijkt een adviseur onder andere hiernaar:
- Wat is jouw of jullie inkomen?
- Heb je schulden, zoals een persoonlijke lening of een studieschuld?
- Wat zijn de actuele rentes? Als de rente laag staat, kun je meer lenen.
- Wat is de woning volgens een taxateur waard?
- Welk energielabel heeft de woning? (Voor woningen met een gunstig energielabel kun je meer hypotheek krijgen.)
- Hoe lang duurt het nog tot je pensioen? (Als je binnen nu en 10 jaar met pensioen gaat of al met pensioen bent, gaat de berekening anders.)
Mag ik nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten?
Ja, het is nog steeds toegestaan om een aflossingsvrije hypotheek te nemen. Wel zijn er 2 belangrijke dingen om rekening mee te houden:
Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek werkt als volgt:
- Je betaalt elke maand een bedrag aan rente.
- Maandelijks aflossen is niet verplicht. Wel kun je vrijwillig tussentijds aflossingen doen.
- Als je niet aflost, blijft je hypotheekschuld steeds gelijk.
- Aan het eind van de looptijd heb je de volledige hypotheek openstaan. Deze moet je dan in één keer aflossen (of je kunt soms je hypotheek oversluiten of verlengen).
- Je bruto- en netto-maandlasten blijven de hele rentevaste periode gelijk tenzij je tussentijds aflost.
- Je hebt geen recht op hypotheekrenteaftrek.
Waarom hypotheekadvies via Overstappen.nl?
Onafhankelijk hypotheekadvies
We vergelijken 40+ hypotheekaanbieders. Zo vinden we de beste hypotheek voor jou.
Voordelige en passende hypotheek
We gaan samen op zoek naar een hypotheek die je gunstige voorwaarden én lage rente oplevert.
Gratis oriënterend gesprek
Het eerste gesprek is altijd vrijblijvend en kost je niets. En dit gesprek voer je gewoon vanuit huis.
Aflossingsvrije hypotheek aflossen
In principe is aflossen niet verplicht bij een aflossingsvrije hypotheek. Het is alleen wel zo dat je de aflossingsvrije hypotheek aan het eind van de looptijd, na 30 jaar, moet hebben afgelost. Daarom is het belangrijk dat je hier een plan voor maak.
Er zijn een paar opties om je aflossingsvrije hypotheek af te lossen:
-
Optie 1
De hele hypotheek aflossen
Je kunt de hypotheek na de looptijd in één keer aflossen als je genoeg geld hebt gespaard.
-
Optie 2
Je woning verkopen
Je kunt je woning verkopen als de hypotheek afloopt. De opbrengst gebruik je om de hypotheek af te betalen.
-
Optie 3
Tussentijds aflossen
Je besluit tussentijds af te lossen. Vaak mag je tot 10-20% van de oorspronkelijke hypotheekschuld per jaar aflossen op de hypotheek. Als je boven die grens zit, moet je boeterente betalen.
-
Optie 4
De hypotheek verlengen
Je kunt soms aan het eind van de looptijd je aflossingsvrije hypotheek verlengen. Een adviseur kan meekijken of je hiervoor in aanmerking komt.
-
Optie 5
De hypotheek oversluiten
Je sluit de aflossingsvrije hypotheek over naar een hypotheekvorm waarop je wel aflost. Dat geeft je meer zekerheid over de aflossing van de hypotheek.
Rente aflossingsvrije hypotheek
Over de aflossingsvrije hypotheek betaal je elke maand een bedrag aan rente. Deze wordt berekend over de hypotheekschuld die je nog hebt openstaan. Zolang je niet aflost op de hypotheek, blijft die schuld steeds gelijk. Je rentelasten blijven dan ook hetzelfde zolang de rentevaste periode loopt. Zodra je iets aflost, daalt het bedrag aan rente.
Je netto- en bruto-maandlasten zijn gelijk. Je ontvangt namelijk geen hypotheekrenteaftrek over de rente die je voor een aflossingsvrije hypotheek betaalt.
Wat zijn de voor- en nadelen van een aflossingsvrije hypotheek?
Voordelen
- Je hebt lage maandlasten, doordat je maandlasten alleen uit rente bestaan.
- Je kunt zelf beslissen wanneer je aflost.
- Je houdt door de lage maandlasten meer spaargeld over voor andere dingen.
Nadelen
- Je hebt geen zekerheid over de aflossing van je hypotheek. Het is belangrijk om hier samen met een hypotheekadviseur een plan voor te maken.
- Als je inkomen daalt, kun je mogelijk je aflossingsvrije hypotheek niet verlengen aan het eind van de looptijd.
- Je ontvangt geen hypotheekrenteaftrek.
- In totaal ben je meer rente kwijt, doordat je rente steeds wordt gebaseerd op de volledige openstaande hypotheekschuld.
Krijg persoonlijk advies over jouw hypotheek
Of je nu op het punt staat een hypotheek af te sluiten of vragen hebt over je lopende aflossingsvrije hypotheek, onze adviseurs staan voor je klaar. Plan een oriënterend gesprek met een van onze hypotheekadviseurs.
De juiste hypotheek voor jou
Is je vraag nog niet beantwoord?
Neem dan contact met ons op. Onze adviseurs helpen je graag verder.
Veelgestelde vragen
