Annuïteitenhypotheek
Bij de annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag: de annuïteit. Wat houdt deze hypotheekvorm precies in en hoeveel hypotheek kun je krijgen?
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Een annuïteitenhypotheek of annuïtaire hypotheek is een hypotheekvorm waarvoor je elke maand precies dezelfde bruto-maandlasten betaalt. Die maandlasten bestaan uit rente en aflossing. Samen vormen ze de annuïteit. Tijdens de hele rentevaste periode heb je dus zekerheid over je maandlasten.
Samen met de lineaire hypotheek, is een annuïteitenhypotheek de enige hypotheekvorm waarover je – als je een nieuwe hypotheek afsluit – hypotheekrenteaftrek ontvangt. Daarnaast kiezen mensen voor deze hypotheekvorm vanwege de zekerheid over de maandlasten. Ook vinden veel starters het prettig dat de bruto- en netto-maandlasten in het begin van de looptijd relatief laag zijn. Dan ontvang je namelijk relatief veel renteaftrek.
Annuïteitenhypotheek berekenen
Bereken met onze rekentool eenvoudig zelf hoeveel annuïteitenhypotheek je kunt krijgen. Jouw maximale hypotheek hangt af van een paar factoren, zoals:
- Wat is jouw of jullie inkomen?
- Heb je schulden of andere financiële verplichtingen (zoals een studieschuld of alimentatie)?
- Wat zijn de actuele rentes?
- Wat is je woning op dit moment waard?
- Wat is het energielabel van de woning waarvoor je geld wilt lenen?
- Ga je binnen nu en 10 jaar met pensioen?
Als je die gegevens bij de hand hebt, kun je met onze rekentool in een paar minuten jouw maximale annuïteitenhypotheek berekenen.
Rekenvoorbeeld annuïteitenhypotheek
Dit voorbeeld laat zien hoe de berekening van een annuïteitenhypotheek ongeveer werkt.
Stel: je bent 32 en wilt in je eentje een woning kopen. Je voorkeur gaat uit naar een annuïteitenhypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Je hebt een bruto-jaarinkomen van € 40.000. Verder heb je geen schulden.
Laten we uitgaan van een rente van 3,36% voor een annuïteitenhypotheek met NHG waarvoor je de rente 10 jaar vastzet.
Je kunt dan een maximale hypotheek krijgen van ongeveer € 182.000. Daarbij zijn je bruto-maandlasten € 804. Die maandlasten zijn elke maand gelijk. Je netto-maandlasten (het maandbedrag na aftrek van de hypotheekrenteaftrek) zijn in de eerste maand € 637.
Deze berekening is een grove schatting. Je werkelijke maximale hypotheek hangt van meer factoren af. Zo speelt ook het energielabel een rol. Als je een heel energiezuinige woning koopt, kun je vaak meer lenen.
Annuïteit berekenen
Wil je de annuïteit berekenen, dus het bedrag dat je maandelijks aan je hypotheek kwijt bent? Ook dat kan met onze rekentool. Aan het eind van de berekening krijg je jouw bruto-maandlasten te zien. Dat bedrag is de annuïteit.
De annuïteit is het bedrag dat je, voor aftrek van de renteaftrek, maandelijks aan je hypotheek kwijt bent. Dit bedrag staat de hele rentevaste periode (dus in dit geval 10 jaar) vast.
Hoe werkt een annuïteitenhypotheek?
Als je een annuïteitenhypotheek afsluit, weet je vooraf precies wat de hele rentevaste periode lang je bruto-maandbedrag is. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. Aan het begin van de looptijd betaal je vooral veel rente en los je relatief minder af op de hypotheek. Naarmate de looptijd vordert, ga je meer aflossen en minder rente betalen.
Bij een annuïteitenhypotheek daalt de hypotheekschuld met de maand, doordat je maandelijks aflost. Daardoor is de hypotheek na 30 jaar volledig afgelost. Tussentijds aflossen is ook mogelijk.
Dit zijn de kenmerken van een annuïteitenhypotheek:
- De bruto-maandlasten blijven de hele rentevaste periode gelijk.
- Je lost maandelijks af op de hypotheek.
- Je ontvangt hypotheekrenteaftrek.
- Je weet zeker dat de hypotheek aan het eind van de looptijd is afgelost.
- Je netto-maandlasten zijn in het begin lager dan aan het eind.
Waarom hypotheekadvies via Overstappen.nl?
Onafhankelijk hypotheekadvies
We vergelijken 40+ hypotheekaanbieders. Zo vinden we de beste hypotheek voor jou.
Voordelige en passende hypotheek
We gaan samen op zoek naar een hypotheek die je gunstige voorwaarden én lage rente oplevert.
Gratis oriënterend gesprek
Het eerste gesprek is altijd vrijblijvend en kost je niets. En dit gesprek voer je gewoon vanuit huis.
Wat zijn de voor- en nadelen van een annuïteitenhypotheek?
Voordelen
- Je hebt in het begin lagere netto-maandlasten. Dat is vooral prettig voor starters.
- Je profiteert van hypotheekrenteaftrek.
- Door de gelijke bruto-maandlasten weet je precies wat je elke maand kwijt bent.
- Je hebt de zekerheid dat je hypotheek is afgelost aan het eind van de looptijd.
Nadelen
- De openstaande hypotheek daalt minder snel dan bij een lineaire hypotheek.
- Je betaalt in totaal meer rente dan bij een lineaire hypotheek, omdat het aflossen langzamer gaat.
- Je hypotheekrenteaftrek daalt na verloop van tijd, doordat je rentelasten dalen.
Waarin verschilt een annuïteitenhypotheek van een lineaire hypotheek?
Op zowel een annuïteiten- als een lineaire hypotheek los je maandelijks af. Maar het verschil is dat je bij een annuïteitenhypotheek elke maand dezelfde bruto maandlasten betaalt, terwijl de maandlasten bij een lineaire hypotheek in het begin hoger liggen en na een tijdje dalen.
De verschillen zijn als volgt:
Annuïteitenhypotheek
- Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag aan totale bruto-maandlasten.
- Je bruto-maandlasten blijven de hele rentevaste periode gelijk.
- Je betaalt in het begin lagere netto-maandlasten. Deze lasten nemen na een tijdje toe.
- Je betaalt over de hele looptijd meer rente, doordat je schuld minder snel daalt.
- Dit is vooral gunstig als je verwacht dat je inkomen na verloop van tijd stijgt.
Lineaire hypotheek
- Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag aan aflossing.
- Je bruto-maandlasten dalen.
- Je netto-maandlasten zijn in het begin hoog en worden steeds lager.
- Je betaalt over de hele looptijd minder rente.
- Dit is vooral gunstig als je verwacht dat je inkomen gaat dalen of als je graag ziet dat je schuld snel daalt.
Krijg advies over een hypotheek die bij je past
Je weet nu wat een annuïteitenhypotheek is. Maar waar doe je verstandig aan qua hypotheek? Onze hypotheekadviseurs kijken graag mee en geven je persoonlijk advies.
De juiste hypotheek voor jou
Is je vraag nog niet beantwoord?
Neem dan contact met ons op. Onze adviseurs helpen je graag verder.
Veelgestelde vragen
